Мінімальна пенсія і вимоги до стажу в Україні щороку змінюються, через що багато хто замислюється про докупівлю нестачі років. Але купівля стажу далеко не завжди вигідна - розрахунки показують, що відповідь залежить від того, що саме вона дає: право вийти на пенсію раніше чи лише невелику надбавку до виплати.

Окупність рахують просто: вартість стажу ділять на гроші, які він приносить щомісяця. Вартість року стажу у 2026 році - 45 656,16 грн. За минулі періоди з 1 січня 2004 року платять подвійний мінімальний ЄСВ, тобто 3 804,68 грн за місяць. Три роки коштують 136 968,48 грн, п'ять років - 228 280,80 грн, а всю суму сплачують одним платежем протягом 10 днів після підписання договору з податковою.

Що саме ви купуєте: право чи розмір пенсії

Перший тип вигоди - право вийти на пенсію в 60 або 63 роки замість 63 або 65, і тоді людина отримує 24-36 додаткових місяців виплат. Другий тип - надбавка до розміру, бо кожен рік стажу додає 1% до коефіцієнта стажу. Перша вимірюється десятками тисяч гривень, друга - десятками гривень на місяць.

Пенсію обчислюють за формулою П = Зс × Кз × Кс, де Зс для призначень 2026 року становить 17 482,87 грн. Коефіцієнт заробітку Кз показує, у скільки разів ваша зарплата з 1 липня 2000 року перевищувала середню по країні. Докуплені місяці оцінюють із Кз 0,4, бо внесок сплачують з мінімальної бази.

Сценарій 1: не вистачає одного року

Людині у 2026 році виповнюється 60 років, а в реєстрі ПФУ 32 роки стажу при потрібних 33. Без докупівлі пенсію призначать лише в 63 роки. Один рік коштує 45 656,16 грн, а докупівля дає право оформити виплату одразу - на 36 місяців раніше.

За цей час людина отримає близько 182 000 грн, тоді як без докупівлі ці гроші були б втрачені. Вкладені 45 656 грн повертаються вже за 9 місяців, а чистий виграш за три роки перевищує 136 000 грн. Навіть за низького заробітку, коли пенсію підвищують до мінімуму 3 406 грн, окупність складає 13-14 місяців, а виграш близько 77 000 грн.

Сценарій 2: не вистачає трьох років

Та сама людина у 60 років має лише 30 років стажу. Три роки коштують 136 968,48 грн і сплачуються одразу. За 36 місяців раннього виходу людина отримає близько 172 000 грн пенсії, вкладене повернеться приблизно за 29 місяців, а чистий виграш становитиме близько 35 000 грн.

Але для людини з низьким заробітком картина інша: розрахункова пенсія нижча за мінімум, тому вона отримає ті самі 3 406 грн. За три роки це 122 616 грн, що на 14 352 грн менше за витрати - докупівля збиткова. Жінка з 30 роками стажу має право на мінімум 3 725 грн, але й у неї виходить мінус близько 2 900 грн.

Сценарій 3: не вистачає п'яти років

Людина 63 років має 18 років стажу при потрібних 23. Без докупівлі вона вийде на пенсію в 65 років. П'ять років коштують 228 280,80 грн, але ранній вихід дає лише 24 місяці виплат, тобто 81 744 грн. Після 65 років різниці немає зовсім, а людина втрачає понад 146 000 грн.

Навіть з вищим заробітком, коли Кз дорівнює 1,2, ранній вихід приносить близько 96 500 грн, а надбавка після 65 років становить лише 245 грн - решта повертатиметься понад 40 років. Тут відповідь на питання «докупити чи чекати» - на користь очікування.

Коли докупівля «понад норму» не дає нічого

Якщо стажу вже достатньо, докупівля одного року додає 1% до коефіцієнта стажу, але водночас знижує середній Кз. Людина у 60 років із 35 роками стажу і Кз 1,2 отримає надбавку лише 16 грн на місяць. Навіть у найкращому випадку 45 656 грн повертаються за 22 роки, а в реальних умовах - за 70-240 років.

Непрацюючим пенсіонерам з 1 березня 2026 року доплачують до 3 406 грн незалежно від стажу, а за повного стажу мінімум для людей до 70 років становить 3 725 грн. Якщо розрахункова пенсія нижча за цей рівень, докуплений рік лише наближає її до мінімуму, а сама виплата не змінюється. За Кз 0,5 пенсія перевищить 3 406 грн тільки за 39 років стажу.

Як ухвалити рішення

Варто ухвалювати рішення за власними даними, а не за середніми прикладами. Спочатку замовте на порталі ПФУ довідку ОК-7 і визначте, скільки років стажу вже враховано. Потім порахуйте, у якому віці отримаєте право на пенсію без докупівлі і скільки місяців виплат вона дає.

Далі оцініть пенсію за формулою, порівняйте її з мінімумом 3 406 грн і поділіть вартість стажу на місячну виплату. Наприклад, якщо 45 656 грн повертаються за 9 місяців - це вигідне вкладення, а якщо за 22 роки і більше - гроші краще залишити собі. Альтернативою може бути депозит чи ОВДП, але дохід за депозитом обкладають 18% ПДФО і 5% військового збору.

Раніше Politeka повідомляла, як підтвердити стаж для пенсії без трудової книжки.

Також Politeka повідомляла, який стаж зараховують матері за догляд за дітьми.

Як повідомляла Politeka, хто може отримати подвійний стаж.